没风险的理财产品可以买吗？

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问:不久前，我参加了一个投资报告会议。会上，主讲人推荐了一款年收益率10%的理财产品，主要针对资金匮乏的中小企业和个人。他还强调，这个理财产品没有风险。听了他的汇报，我有点激动，但又有点担心。世界上真的有无风险高回报的产品吗？

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如果你不住在真正的空，我相信你对张悟本这个名字并不陌生，他几年前是一位著名的医疗保健专家。在他的养生书中，流传最广的理论是“吃绿豆”。据说每天吃大量的绿豆可以治愈很多疾病。2010年，绿豆价格飙升，一些专家甚至认为吃张悟本倡导的绿豆可以治愈所有疾病。最后发现张悟本的理论没有科学依据，他只是一个打着中医养生幌子的庸医。

同样的问题也出现在投资领域。有什么高回报的无风险产品吗？我们通常说，要想获得高回报，就必须承担高风险。如果不承担高风险，为什么要获得高回报？我们可以负责任的说，世界上有低风险的投资产品，但绝对没有无风险的产品。例如，人们通常认为没有任何风险的银行储蓄也是有风险的。2011年，通货膨胀率比较高的时候，在银行存钱就要承担购买力下降的风险。即使不考虑通货膨胀，也需要考虑银行的资产和经营状况，防止银行倒闭造成客户流失。有人会问:“银行会倒闭吗？”看看花旗银行，曾经的世界第一大银行。在2008年的金融海啸中，如果不是美国政府的救援，现在估计已经成为历史。其他较小的银行就没那么幸运了。在没有政府注资的情况下，数千家银行破产。

在中国，银行是资本规模最大、信用最好的金融机构。相比银行，其他机构的风险也高不了多少。除了储蓄，银行还发行大量的短期银行理财产品，其中一些收益较高的非担保产品非常受欢迎。银行在销售这些理财产品时，也会强调其低风险的特点，比如资金主要投资于货币市场，过去的所有产品都达到了预期的回报，但这仍然不能改变其非担保的性质。即使有一天银行的理财产品没有担保，买家也不能和银行谈，因为客户在购买之前必须签署风险通知，风险通知已经明确说明该产品没有担保，所有风险都需要投资者自己承担。

既然风险无处不在，我们就不需要特别害怕。关键是要知道风险有多大，能不能承受这样的风险。购买任何理财产品，不仅要关注预期收益率，还要关注可能存在的风险。如果一个理财规划师在推荐产品的时候分不清产品有什么风险，那么只有两种情况。一是理财规划师对产品不熟悉；第二，理财规划师为了达到销售产品的目的，故意隐瞒风险。在任何情况下，都不应购买此类产品。记住，最大的风险不是输光所有的钱，而是不知道什么是风险。

世界上只有一种药能治百病，那就是假药。世界上只有一种投资产品是没有风险的，那就是你没讨论过的产品。希望我们的投资人不要吃错药，买错产品。