有”青年年收入12万 如何理财建立幸福家庭？

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焦虑来源:“以老婆为本”是怎么来的？

在父母的支持和自己的努力下，工作了四年的史蒂夫已经有了一个有房有车的家庭。然而，他也有自己的财务焦虑。被房贷和油钱挤走后，老婆从哪里来？史蒂夫在银行工作，月薪只有3500元，但年底会拿到很多奖金，税后年收入可以达到11-12万元。

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“平日里每个月明显入不敷出。”据史蒂夫说，他的主要支出在于买房和买车:抵押贷款每月将花费4100元，包括1500元的公积金；汽车加保养，汽车保养钱换算成每月1000元左右。其他方面，他能省吃俭用，很少买衣服，不出去吃饭，几乎不旅游，一个月500块也买不到吃的。

有个女朋友在交往，也给他很大的负担。虽然他女朋友住在郊区县，见面不频繁，约会也不花多少钱，但是史蒂夫不得不考虑“以妻子为本”的问题。“现在结婚的成本有多高！而且婚后生孩子花钱的地方更多。奶粉钱和教育钱都是大头，我的二手车该换了。”史蒂夫对财务管理仍然有很多想法。等他拿到年终奖的时候，会留出一部分来保证房贷和应急现金的差额2-3万，另一半用来买基金，另一半在银行。押金不到10万。他说，存款到10万后，会买一些银行理财产品，收益会比较高。

然而，他告诉记者，虽然他在管理资金，但他去年仍然不能运行cpi，这对他的妻子来说是杯水车薪。

建议:稳定投资，开源节流，打造“新家”

潘先生的结余主要来自年终奖。如何利用好年度结余，是保证他以后生活和投资理财的重要环节。理财建议主要是基于银行的固定收益产品，基金可以通过基金的固定投资来适当参与。

目前股市瞬息万变，潘先生未来将面临婚姻等刚性需求，对资金稳定性要求更高。俗话说，选择收入相对固定的银行理财产品更安全。目前部分商业银行理财产品最低起售金额为5万元，固定收益产品可购买半年至一年不等10万元存款。基金投资方面，由于资金有限，建议采用每月定投的方式参与基金。无论如何都需要资金的流动性，资金要足够保证他们3-4个月的日常开销，为短期突发事件提供缓冲。一般来说，应急保障基金必须具备较高的流动性，建议配置现金和流动性较强的货币基金。

住房和汽车保养费用太高，入不敷出，建议在汽车保养方面“节流”。建议采用私家车乘公交的方式。工作日乘坐地铁出行将取代开车上下班。低碳环保也会节约成本。周末开车旅行，不会影响周末和女朋友约会。

此外，信用卡的合理使用也可以减轻现金使用的压力，同时通过准确的计算，可以节省金钱和利息，事半功倍。由于未来准备婚礼仪式、装修婚房、购买家电家具、购买服装等费用相对较高，建议潘先生可以设立一两张专用信用卡，享受免息分期付款，并获得更多折扣。(来源:Guangming.com)