五一理财全攻略——开源节流 攻守自如

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开源——3种产品巧妙理财，让人无所事事

投资者的闲置资金在三天假期有哪些投资渠道？虽然不同的理财经理有不同的建议，但一般可以分为三类产品:银行的短期理财产品、通知存款和货币基金。

银行的短期理财产品投资门槛比较高，一般在10万元以上。其流动性好，产品到期后资金可以返还。目前市面上的超短线理财产品的期限有1天、3天、7天、14天等。预期收益更高，远高于活期存款。具体预期收益因投资期限和金额而异。

闲置资金5100万元的投资者可考虑通知存款。通知存款是指存款人在存款时没有约定存款期限，取款必须提前通知银行，并可以按照约定的取款日期和金额取款的一种存款，包括1天通知和7天通知。目前7天通知存款年利率是1.49%，活期存款年利率只有0.5%，利息是活期存款的近3倍。

至于货币基金，适合闲置资金较少，未达到通知存款最低额度的投资者。其投资成本低，资金进出非常方便。第一次认/购1000元，第二次购买增加100元。

节流——信用卡和储蓄卡的智能消费

一、信用卡消费指南

五一假期旅游，空航空旅行，住宿都是比较大的开销。目前，许多银行与空航空公司或企业合作，通过信用卡为入住酒店提供折扣或积分，使市民能够更好地利用信用卡并获得更多好处。

例如，招商银行家庭旅馆联名信用卡可以享受95%的房价折扣和10%的餐费折扣。建行南航龙卡、工行南航明珠牡丹信用卡可以兑换南航里程，并获得意外险。此外，还有中银澳门航空空联名信用卡和工行牡丹海航信用卡，它们都有类似的赎回里程。对于准备去香港购物的市民，建行龙卡香港妙行旅行信用卡、农行金穗银联香港旅行卡、深发展香港旅行卡也提供优惠商户和数倍积分。

第二，储蓄卡省钱

出国旅游除了信用卡，对带什么储蓄卡(借记卡)也有一定的要求。现在很多储蓄卡在异地的其他银行或者ATM机兑现需要支付手续费。但是仍然有几家银行可以用储蓄卡享受免费午餐。

异地同行取款:部分银行免费

从各地同行的取款费用来看，建行(601939)和交通银行(601328)在行业内处于较高水平。根据建行规定，提取金额收取1%，最低2元，最高100元为上限。因此，从异地提取人民币1万元的客户需要支付100元的手续费用。

中国工商银行(601398)异地同业取钱收取1%的手续费，但限额为50元。所以如果异地提取1万，工行收取的手续费比建行少一半。

此外，还有一些银行，如广发银行、光大银行(601818)、兴业银行(601166)、华夏银行(600015)、广州银行、平安银行等。

异地跨行取款:大部分没有上限

与异地同行取款相比，异地跨行取款的成本差异更加明显。

光大银行、招商银行(600036)、交通银行异地跨行取款均采用“手续费不封顶”的标准，其中交通银行客户通过atm设备异地跨行取款的手续费率为“0.8%交易费+2元”，客户取款1万元需要支付82元的手续费。

按照中国建设银行的规定，手续费按“取款金额的1%+2元”收取，最低4元，不封顶。按照这个计算，客户通过建行异地提取人民币1万元，理论上至少要交102元手续费。

此外，中国银行(601988)规定异地跨行取款每笔手续费为12元。兴业银行和华夏银行异地跨行取款收费较低，每次取款只收2元。

作者是乔华投资管理有限公司万婷，东方华尔学生全国高级理财规划师俱乐部会员

机构来源:东方墙