月入万元想买房 小家庭如何管好钱袋子？

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问:我今年27岁。刚结婚一年，现在在租房。由于我和老公工作时间不长，都不到两年，所以收入不高。税后月收入10800元，不含固定费用2500元，月余额8300元。父母都是老师，退休后的生活更有保障；我公婆是农民，60岁。我想帮他们买份保险，增加安全感。我们有6万的存款，想5年后生个孩子。像我们这样的小家庭怎么管钱袋子？

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答:理财是最近10年才流行起来的新生事物，但人们对理财概念的理解并不清晰。什么是理财？很多人把理财等同于投资，认为投资赚钱就是理财。特别是在通货膨胀率比较高的时候，人们希望通过理财来抵御通货膨胀对钱袋子的侵蚀，以避免资产缩水。

这个想法没有错，只是结果不一定理想。比如去年国内股市、楼市、债市表现不佳，很多人最后都因为贵金属的大起大落而亏损。最后很多人发现，你管理的钱(投资)越多，留给你的钱就越多。

为什么会有这样的问题？显然和我们对理财的误解有很大关系。在我看来，理财是一种生活方式，是我们的生活态度。目的不是单纯的追求财富的增加，而是提升生活的幸福感。所以理财第一步不是管钱袋子，而是规划好自己的人生轨迹。

从你的信中可以看出，你对自己的未来有了一些规划，比如打算五年后生一个孩子，但是不够全面和具体。你需要和老公一起制定出家庭的财务目标，比如买房买车，什么时候安排旅行，生完孩子准备多少教育费用。不管这些目标有多大，有多小，即使他们想一起去看电影，也要写在纸上，贴在家里每天都能看到的地方，比如镜子旁边，时刻提醒自己要为这些愿望而奋斗。当你实现了一个又一个愿望，你的幸福感就会不断增加。

有了具体的目标，就会有具体的行动。从现实来看，你们俩大概都是研究生毕业。虽然工作时间不长，但是收入起点还是比较高的。我个人觉得你管钱袋有点早。毕竟你的钱袋也不算太大。此时此刻，你最重要的工作就是充实你的钱袋。你学历高，这让你在职场上获得高收入成为可能。充分利用自己的人力资源，通过经验积累不断提高自己的社会地位，可能比任何金融投资都有更好的效果。当你有更多可投资资产的时候，想想怎么管理钱袋子还不算晚。

从支出来看，你们两个每个月只花2500元，包括房租，明显低于月收入。你的事业还在上升，要在不影响你长期目标的情况下，增加消费，提高幸福感。毕竟人活着不是为了钱。多花一点钱也能激励自己多挣钱。

至于给公婆买保险，不是明智之举，因为他们年纪大了，买保险比较贵。而且你们两个是家庭收入的主要来源，应该买。只有你有了光明的前途，他们才能有晚年的保障。