收入稳定却单一 三口之家如何规划留学资金

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余干县的李先生今年45岁，有一个幸福的三口之家。夫妻双方年收入4万左右。因为在大城市没有物价压力，平时也比较节俭，除了每月日常开销2000元外，每年还有2万元左右的结余。另外，李先生年轻时买了一套比较实惠的公寓，多年前房价低的时候买了一套商品房。虽然两个房子都小，但都是最大的固定资产。多年来，夫妻俩也没有做任何投资，存了20万元存款。

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今年下半年，儿子即将步入大学殿堂，让李先生觉得自己的负担瞬间更重了。除了昂贵的学费，你每个月还要准备1500元左右的生活费。李先生也计划送他的孩子出国深造。最让他担心的是，他要提前准备一笔存款作为资产担保，需要一笔生活费。就目前的情况来看，很难。

金融嘉宾:于勤，中国银行江西省分行财富管理中心财富经理

三口之家收入稳定但单身

李先生一家三口收入稳定，但主要是工资收入，形式简单，没有其他财政投入。在现在的经济时代，他要有一定的理财意识，20万的活期存款要优化。

收入方面，李先生及爱人年收入4万元，月平均收入3333元。他家每月生活费2000元左右，儿子大学生活费1500元，每年开销4.2万左右。从这个角度看，他们的工资只能支付日常生活费用；同时，他也面临着儿子的大学学费、留学担保资产、留学生活费等大额支出。

通过以上分析可以看出，李先生个人财务状况处于中等水平，应提高流动资产的投资收益，考虑通过多元化的财务管理方式获取高额利润。

购买货币资金储备应急基金

根据李先生目前的情况，建议每年可以用1万元购买货币市场基金，流动性强，风险低，需要资金时可以灵活赎回，以应对日常突发的大额支出。

该基金将投票以节省他儿子的大学学费

根据李先生的资金情况、风险偏好和收益预期，李先生每月平均收入的20%(约700元)将由两种不同类型的基金每月购买，用于基金组合的固定投资，可选择股票型和指数型基金。中国银行的定投业务流程简单，自动扣款，操作灵活。专业的理财经理可以帮助李先生长期投资收益相对较高的开放式基金。根据目前的市场情况，基金的定投年平均收益率在8%左右，通货膨胀率在4%左右。四年后可以达到总收入3.6万元，可以用来支付儿子大学的学费。

证券投资储备留学基金

李先生目前有两套房子，其中公寓自住，商品房可以出租。根据目前的市场情况，建议20万元的租金收入和活期存款的20%购买一只股票型开放式基金和一只稳定型开放式基金的基金组合，以获得更高的投资回报。

为了平衡投资风险，建议20万活期存款的20%(即4万元)购买期限为5年的国债，收益稳定。对现有的流动资金和留学储备资金进行合理的投资规划。

购买保险补充养老保障

目前李先生及其爱人的劳动收入(即工资收入)是目前唯一的收入来源，单位有三险一金。作为家庭的重要收入来源，李灿先生提议从现在开始购买十年期重大疾病商业保险，并在每年年底缴纳2000元保费，作为个人医疗健康的保障。李先生45岁，需要用一部分流动资金购买养老保险。建议李先生和爱人每年从20万活期存款中提取3%(即6000元)，主要为养老保险投保。这种养老保险需要在55岁以后(即退休)按月或按年向投资者支付养老金，是对整体社会保障的必要补充。