李云飞:兴业金融中小银行转型的重要引擎

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李云飞:兴业金融中小银行转型的重要引擎 兴业数字金云有三个显著特点:数字金云可以利用兴业集团的综合金融优势，更好地了解银行需求。舒金云是合规的乌云。兴业银行实际上拥有10年的经营经验，积累了大量的中小银行客户和专业团队。 2018年3月21日至22日，由中国信息通信研究院主办、中国通信标准协会支持的“OSCAR开源产业大会”在国家会议中心举行。

作为会议的子论坛之一，银行发展论坛于22日下午举行。

李晓峰:谢谢你数钱。以下两家是南阳村镇银行和哈密商业银行，欢迎光临。

南阳农村银行网络金融部总经理李云飞出席会议，并分享了“兴业数字金融业中小银行转型的重要引擎”主题。

以下是这次演讲的文字记录:

李云飞:大家下午好！我来自南阳村镇银行。事实上，这并不是为兴业的钱做广告，而是发自内心地与大家分享。

这次我将谈四个方面:村镇银行概况、云决策、制度建设和参与金融云建设。

南阳农村银行是一个政治产品。它是由于南水北调工程而建立的。南阳有一个丹江口水库，它的水通过南水北调工程输送到北京和天津。因为京津喝南阳水，又想把水源给还回去，京津在政府的领导下，成立了南阳村镇银行来支持水源的开发。当时，天津市政府牵头，天津农村商业银行牵头。它加入了渤海银行、天津银行和天津滨海农村商业银行。首钢控股、天津、北京、南阳共出资6家非金融企业，注册资本5亿元。这是国内首家以分行为基础的村镇银行。总公司位于地级市南阳。下面有13个县市。每个县都可以设立一个分支机构。目前有40家网点，所以目前这一数量与城市商业银行基本相同，其组织结构也与城市商业银行相同。

目前有40个网点，包括14个县级支行和26个乡镇支行，在职员工385人，其中各级管理人员68人，员工317人。

南阳村镇银行自成立以来，因其坚持饮水理念和思想源头，一直支持着南阳的经济发展等。自2010年成立以来，该业务发展相对较快。使用兴业数码黄金科技商务系统后，许多产品已经开发出来。银行卡包括杜愚智能卡等。网上银行、手机银行、微信银行、QQ钱包、微信支付等。许多贷款产品也被开发出来。

截至2017年12月底，共有40家支行，58套补贴设备，资产总额72亿元，贷款总额200亿元。先后荣获全国100强村镇银行、全国服务三农和小微企业优秀村镇银行等多项荣誉。

告诉我去云端的决定。在我来到南阳村镇银行之前，我在南阳市商业银行工作。南阳市商业银行是一个自建系统和私有云。那时，我花了很多钱和几千万来建立一个系统。后来，在到达南阳村镇银行后，在银行做决策时，也考虑是要建立一个系统还是让云服务提供商来托管它。然而，如果建造一个系统需要花费数千万或数亿，那么就需要一大群科技人员来进行操作和维护，还需要建造一个计算机房等等。对于小型乡村银行来说，成本非常大，而且无法计算。当时，人们认为选择云服务提供商并托管该系统是最适合中小型银行的解决方案。

据估计，南方商业银行过去在该系统上花费的资金可在农村银行使用120至120年。因此，当时准备采用系统保管法。当时，在系统托管方法确定后，我们开始寻找云服务提供商和合作伙伴。当时，我们考察了许多公司等等。最后，经过综合比较，纯技术公司没有银行背景。因此，我最终选择了工业系统，因为它有银行背景。我们思考的一些事情已经被别人思考过了。此外，它也是一家银行，最了解银行业务。因此，最终他们与兴业银行合作，没有选择其他纯技术公司合作。

南阳农村银行成立于2010年8月，12月30日开业。完成系统建设、机房建设、网络建设、人员培训、系统运行、系统准备、业务操作等复杂工作需要四个月的时间。兴业银行在整个系统建设过程中给予我行大力支持和指导。筹备工作于8月份开始。8月，天津建行开始向南阳派出高级管理人员，为建设做准备。当时，它买了一栋大楼，并开始装修计算机房，但这一要求必须在2010年开放。因此，时间紧迫，任务繁重。当时，我告诉兴业，除了时间，我可以谈论任何事情。因此，计算机房仍在建设中，工人仍在天花板上，计算机房的服务器开始在这里建造，操作和维护人员在这里工作，下面招聘的员工正在培训，大楼的装修到12月29日还没有完成。它非常紧。结果，它通宵工作直到午夜。翻修后，它于12月30日开业。因此，以前的系统非常困难，涉及许多环节。

当时兴业银行派出的客户经理也比较强势，自始至终支持度都比较强。在非常非常短的时间内，只有系统完成，业务正常开放。南阳农村银行核心业务系统的大部分外围系统都托管在兴业金云。真正实现了专业人士做专业的事情，系统由兴业提供专业的服务。南阳村镇银行注重系统运营和业务发展，科技投入大幅减少。对于小村镇银行来说，信托将大大降低成本和人员。过去，城市商业银行科技部至少有几十人，几百人，但现在只有五六个人能处理。因此，无论从人力、物力、财力来看，对中小银行来说都是一笔很大的储蓄，不会有太多的投资。

目前，系统建设、支付渠道很多，应该有支付宝快速支付、财付通快速支付等。，所有支付渠道均可用。起初，腾讯推出了财付通支付，因为它有一个派单网。为了与淘宝竞争，他建立了一个Paipai网和一个财付通。当时，在访问时，财付通主动找出我们想要访问的内容并进行访问。当时，每日交易量非常小，每天大约有10笔交易。当时，支付宝每天有数百笔交易。自从微信推出后，微信现在的支付量与支付宝差不多，每天有数千笔交易。我们银行是全国首家推出微信支付的村镇银行。后来，如果愿意的话，其他村镇银行不太擅长介入。

南阳村镇银行开业之初，按照轻重缓急，将必要的系统上线。随着银行卡的发行，银行银联前端、自动柜员机和管理系统、电话银行和人工座席已经安装完毕。随着渠道业务的发展，也与网上银行、手机银行、微信银行、短信平台、农村信用社、汇款支付、电子渠道等系统相连接。随着我们网络和员工的逐渐增加，管理也变得非常困难。应进行内部控制以规避风险，并建立评估系统、总裁查询、在线统计系统等。应该添加。还有指纹识别、对补贴设备的监测、远程导弹的集中授权以及全面商业风险的实时预警管理系统。有反洗钱、司法调查与控制、学习考试、财税、银行等。还有科技方面，如环境、网络、主机监控、服务器、网络日志采集系统、防火墙、入侵网络计算机管理系统、科技运维服务系统、内网杀毒等。内部控制管理对于一些国外服务提供商来说也非常重要。已经建立了许多内部控制。

南阳村镇银行参与制定由兴业银行牵头的金融行业标准《中小银行信息系统托管与维护服务规范》。中国人民银行《中小银行信息系统托管维护服务规范》于2017年2月14日正式发布。作为主要起草人之一，我亲自参与了本标准第七章“管理服务的建立”的编写，包括服务协议/合同的签署、服务资源的准备、服务人员的准备、服务管理的准备、服务计划的测试和验证以及服务计划的交付。

最后，借鉴法国兴业银行行长陈进的总结，说明法国兴业银行有三个显著的特点:可以利用法国兴业银行集团的综合金融优势，更好地了解银行业务的需求。云是合规的云。兴业银行的云实际上已经有了10年的经营经验，积累了大量的中小银行客户和专业团队。我们要感谢当时的领导者们的决定，感谢兴业数码黄金公司提供了高质量的解决方案。谢谢你。