探秘“私人银行家”服务模式

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相对低调的私人银行家服务也从幕后转移到了前台。

服务从表面延伸到内涵

什么样的人可以享受私人银行家的服务？当然是高净值客户。

不同的银行对高净值客户有不同的定义，有的是300万，有的是500万，有的更高。据记者了解，我省高净值客户今年前过了500万，今年有了大致的变化:工行、中行、民生银行(市场、咨询)800万，光大、招商银行(市场、咨询)(600036，股票)100万，建设银行(市场、咨询)600万等。当然，不是绝对一定要有一定数量。如果总资产较大，但投入企业运营的比例也较大，个人投入相对较少的客户也可以享受同样的服务，资产投入比例是一个动态数据。

一般来说，每个银行都会经常梳理客户。客户的净资产值每达到一定的预定金额，银行就会提供相应的服务。如果你已经输入了预定的级别，比如300万，银行会有专门的客户经理；再往上600万，800万有相应的服务。当你达到私人银行客户的水平，就会有私人银行家为你服务。

私人银行家的服务主要分为两部分:金融服务和非金融服务。这两项服务也从常规服务升级为更高层次的内涵服务。

非金融服务从VIP通道、绿色通道、机场VIP服务等表面服务发展到投资移民、法律事务、增值服务，包括儿童留学教育、国际紧急救助服务、便捷出境等。

金融服务从单纯的私人银行理财产品、私人银行高端保险、家庭理财规划发展到资产管理、专项融资、协同联动等服务。此类服务不仅是私人理财、银行保险等传统服务，还有专属贷款、专属存款、专属银行卡等特殊服务。

而且私人银行家对高净值客户的服务是多管齐下，互通有无的，从服务高净值客户到个人服务高净值客户；有的已经从个人服务客户发展到服务高净值客户。通常是两者的结合。

由大团队支持的服务

私人银行家为高净值客户服务，看起来像是有人在为他们服务。其实他们背后是有团队的。可以说，私人银行家服务是一个庞大团队支持的服务。

宋晓明，中国建设银行陕西省分行财富管理与私人银行部产品经理。遇到他的时候，他正准备做两件事:向总行汇报理财产品风险控制的建议，配合银行公司业务部参与针对某些私人银行客户的信贷产品有针对性创新的讨论。

宋晓明告诉记者，私人银行家是一个团队，银行家让团队为客户服务。中国建设银行私人银行采用“1+1+1+N”的服务模式，即由1名客户经理、1名财富顾问、1名助理客户经理和数名行业专家组成的团队，为高净资产值客户提供服务。在总公司一级，一个几百人上千人的团队在服务。此外，通过遍布全国和海外的分公司，我们可以随时为山西客户提供无缝服务。

宋晓明认为，私人银行家是银行整体业务的整合者，根据高端客户的需求为其寻求相应的线上服务。他有一个从事服装加工业的客户，他的金融资产长期保持在1600万元左右。客户投资风格比较保守，服装加工行业对资金流动性要求比较强，大部分资产以活期存款的形式存在银行。在了解客户的资产配置点和资本运营需求后，宋晓明和同事建议客户可以将部分活期存款转换为个人高端客户的定期储蓄存款，这样可以有效保护自己的资产，在相同风险水平下获得更高的投资回报；另一方面，存款产品具有多次提前支取的功能，为其资金周转提供了便利。客户对此安排非常满意，将600万元活期存款转为个人高端客户定期存款。

私人银行家有一个共同的特点，就是对客户信息讳莫如深。尊重客户隐私并为其保密是私人银行家应该具备的首要职业道德。私人银行家团队也遵循这个原则，有些客户不知道自己的朋友属于同一个私人银行家。通过这样做，客户至少选择了错误的银行和错误的私人银行家。
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